А это значит, что размер комиссии банку за эквайринг (предоставление самой возможности таких безналичных расчётов) очень даже волнует кооперативную торговлю. Как работать с банками, чтобы сотрудничество было взаимовыгодным?

Карточки год от года становятся популярнее в процессе расчётов между продавцами и покупателями. В настоящее время уже почти половина объёмов товарооборота в стране осуществляется посредством платёжных систем VISA, Masterkard, МИР за счёт зарплатных, социальных и кредитных карт различных банков-эмитентов.

– Доля безналичных расчётов в объёме товарооборота постоянно растёт. В этом году она в ещё большей степени увеличилась в связи карантином, – говорит начальник финансового управления Челябинского облпотребсоюза Наталья Вострикова. – Рост безналичных расчётов по сравнению с прошлым годом составил 35–40 процентов. Естественно, в малых деревнях этот показатель значительно ниже, чем в райцентрах и городах.

Челябинские кооператоры в большинстве своём работают со Сбербанком, немногие обслуживаются в Россельхозбанке, Челиндбанке и ВТБ. Тем не менее им не удалось установить единую ставку по эквайрингу – она колеблется в пределах 1–3 процентов от объёма безналичных расчётов, средний показатель – 2,5 процента.

В то же время ставка в размере одного процента применяется в случае, если организации работают со Сбербанком в рамках программы «Платёжный агент», когда в торговых точках осуществляется выдача денежных средств владельцам карт. В этом случае магазины берут на себя выполнение части обязательств банка перед своими клиентами и получают за это бонусы и снижение ставки эквайринга до одного процента.

В Есаульском потребительском обществе Челябинской области, к примеру, уже не только выдают клиентам банка денежные средства, но и принимают коммунальные платежи. В перспективе, возможно, потребительские общества смогут выполнять функции мини-офиса Сбербанка, взяв на себя до десятка банковских операций, таких как оплата кредитов, расчёты за мобильную связь, Интернет и прочие платежи, которые за счёт получения бонусов за оказанные услуги позволят не только обнулить платежи за эквайринг, но и получить дополнительный доход. Это дело будущего, возможно, недалёкого.

Сегодня же можно говорить лишь о том, что в 2019 году организации системы Челябинской области уплатили комиссию за эквайринг в объёме 5 миллионов 300 тысяч рублей, а за 9 месяцев текущего года эта сумма уже превысила 5 миллионов 600 тысяч рублей. Это существенная сумма, особенно если учесть, что торговые надбавки в кооперативных организациях невелики. Те же проблемы и в кооперации других регионов. Решаются по схожим схемам.

– До недавнего времени у нас ставка эквайринга составляла 2,5 процента, – говорит начальник управления учёта, отчётности и финансов Свердловского облпотребсоюза Руфина Гиндуллина, – но после переговоров с Уральским банком Сбербанка, ссылаясь на Соглашение между Центросоюзом России и Сбербанком, нам удалось снизить ставку эквайринга. Сейчас она у нас колеблется от 1,4 до 2,2 процента, а в среднем – 1,8 процента.

Есть в регионе и организации, в которых по договору со Сбербанком производится выдача денежных средств с банковских карт клиентов. Это практикуется в магазинах Зайковского и Мостовского потребительских обществ, где ставка эквайринга снижена до одного процента за счёт оказания услуг банку со стороны конкретных торговых точек. Недавно Зайковскому потребительскому обществу Сбербанк предложил взять на себя ещё и функции приёма коммунальных платежей. Это тоже позволит снизить расходы организаций, но в населённых пунктах с небольшим количеством населения, где нет банковских терминалов, доля безналичных расчётов в объёме товарооборота незначительна и существенно сэкономить средства за счёт оказания банку дополнительных услуг едва ли удастся.

С ростом доли безналичных расчётов по картам клиентов банка в магазинах потребительской кооперации Свердловского облпотребсоюза растёт и объём выплат за эквайринг (по итогам 9 месяцев – более 12 миллионов рублей). В связи с тем что доля безналичных расчётов в объёме товарооборота растёт, кооператоры обращались в Сбербанк по поводу снижения ставки эквайринга, но получили отказ. Пока. Переговоры по снижению ставки эквайринга продолжаются.

Ощутимы траты на обслуживание карт и в организациях Курганской области.

– У нас по договору с банком ставка эквайринга составляет 1,7 процента, – говорит председатель Шумихинского райпо Курганской области Людмила Усова, – но и это при низкой рентабельности наших магазинов и низкой платёжеспособности населения для нас является солидной нагрузкой. Лишь в трёх наших магазинах, где производится выдача денежных средств с карт клиентам банка, ставка эквайринга составляет один процент.

Руководители облпотребсоюзов и районных организаций потребительской кооперации один за другим отмечают, что наблюдается рост доли безналичных платежей в объёме товарооборота. Это ведёт к увеличению размера банковской комиссии, которая составляет львиную долю внереализационных расходов и не лучшим образом влияет на финансовое благополучие потребительских обществ. А Сбербанк, являющийся одновременно и эквайером, и эмитентом, а потому имеющий больший диапазон возможностей для регулирования ставки эквайринга для своих партнёров, мог бы быть демократичнее. Тем более в период пандемии, когда безналичный расчёт выполняет ещё и некоторые барьерные функции для противостояния инфекции.